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金融“黑灰产”现形记：芜《湖断供》案牵出房产交易骗局来源：公安部经侦局微信公众号
22套二手房集体断供、贷款人集体失联……一桩看似寻常的房贷断供风波，牵出了一条组织严密、分工明确的“职业背债”产业链。2025年年底，安徽省芜湖市公安局镜湖分局仅用一个月时间，将以吴某、李某为首的15名犯罪嫌疑人全部抓获归案。
2025年11月某天，芜湖市公安局经济犯罪案件接报案中心来了一名银行工作人员，他抱着一摞材料，神情焦急。
他报案说，行里一批二手房贷款集中“爆雷”：贷款涉及22套房、总价2000余万元，借款人一起断了供，钱大概率收不回来。他怀疑本地一家房地产经纪公司有问题。
这么多贷款同时逾期，绝不是巧合。芜湖警方高度重视，迅速成立专案组，从经侦支队、镜湖分局抽调精干力量上案侦办。
警方介入核查，迅速发现异常迹象：这22名贷款人，都是第一次买房，有的头一回办房贷，征信记录虽说干干净净，可一查背景，大多来自外省外市，在本地没有固定职业。
更蹊跷的是房子。民警一户户走下来，发现这些房子都在老旧小区，不少是安置房，楼层还都挑在价格最低的一楼。最说不通的是——这些地段偏、品质差的房子，合同成交价竟跟同小区最好的房子不相上下，有的还更高。交易完成后，全部空置，无人居住。
花高价买差房，买完又一直空着——这显然不是正常的购房逻辑。
众多线索汇向同一个方向
房贷断供，银行通常按民事违约处理，走诉讼、申请法拍。可22笔贷款同时逾期，专案组研判：背后可能有人在“坐庄”。
民警转而去查贷款人，又发现：这些人办贷款期间，都住在芜湖同一家酒店；还款头几个月，个个按时还，一分不差；大约过了半年到一年，像约好了似的，集体停供、失联，银行怎么催都不理。
民警再翻申贷材料，发现22笔贷款，有18笔的离婚证、收入证明、工作证明涉嫌伪造，手法几乎一模一样，像是同一个人做出来的。还有一个细节：22人的月收入，均在八千到一万元之间。
这绝非偶然。根据银行规定，月收入超过一万元，申贷人必须提供本人真实的工资流水；不超过一万元，凭单位盖章的收入证明就行。把收入精准卡在一万元以下，正好绕开最要紧的那道核查。民警实地一走访，这些人从未在那几家公司上过班——收入证明全是假的。
随着办案民警进一步调查，一个更关键的细节浮出水面：这22笔贷款，全部由同一家中介公司代办。
专案组随即对资金流展开分析。正常情况下，银行放贷后钱直接划给房东，交易就算完成。可民警追下去发现，这22笔钱名义上进了房东账户，房东的银行卡却早被中介控制在手里，钱一到账就被转走、拆分、归拢，几经倒手，最后都汇向了同一拨人。
120名关联人员被警方纳入研判。专案组在错综复杂的资金网里逐笔对账，有几个名字反复出现——好几套房子的钱都是经他们手分的。这些人的身份，清一色是房产中介。
该团伙的轮廓渐渐清晰。为首的是李某和吴某，各自开着一家房产经纪公司，手里都有二手房抵押贷款中介资质。两人各管一摊，套路却一样：李某负责找人、找房，吴某负责跑贷款。
团伙内部分工明确，像一条流水线：房产中介负责找房，贷款中介负责找人，垫资方出首付的钱，还有人专门刻章，伪造一整套申贷材料。
他们盯上的，是征信干净又急着用钱的外地人——有的在家种地，有的在厂里打零工。团伙用“低门槛、高回报”“零首付买房”把人招来，再教话术、造假身份，把人包装成合格的申贷人。买房人连首付款都是垫资方从民间借来垫上的——他们自己一分钱没掏，从头到尾都在演戏。
就这样，一套实际值80余万元的安置房，团伙先跟急着出手的房东谈好真实价，转头在售房合同上签成140万元，再拿这份虚高的合同去银行抵押贷款。房子按八成贷，140万元能贷出110余万元；实际房款才80余万元，刨去中介经手扣下的费用，剩下的近30万元差价，就是他们的最终目的。
虚抬房价之外，还有连环套。一是“阴阳合同”。利用房东急售的心理，中介以减免中介费为饵，让房东签下一真一假两份合同——虚高的那份交银行申贷，真实的那份事后销毁。怕房东拿到钱跑路，中介还提前扣下房东的银行卡，确保钱先进自己的账户。二是“一房多贷”。房贷到手不算完。同一套房，团伙接着拿去申请装修贷、经营贷，把背债人榨了又榨。民警侦查期间，李某的团伙正给其中一名“背债人”办300余万元的经营贷。
最狡猾的一步，是“养贷”。贷款一下来，团伙替“背债人”正常还上半年到一年，伪装成一副优质客户的样子。他们算准了一条潜规则：银行碰到断供，只要前几个月还得正常，一般就走民事起诉、拍卖房产，很少直接报案。等这段“安全期”一过，他们立马断供、失联，把坏账和一堆卖不动的破房子甩给银行，把债务和毁掉的征信留给“背债人”。
每一步都踩在规则的缝隙里，每一步又都算过被发现的概率。这不是一时冲动，是一伙人把专业的金融知识当成了工具，反过来钻金融秩序的空子。
鏖战一个月，专案组查清了团伙的组织架构、作案手法、资金流向和人员分工。谁负责找人、谁跑贷款、谁垫资走账、谁刻章造假，一目了然。
2025年12月，专案组在多个城市同时进行收网行动。吴某、李某等15名犯罪嫌疑人全部落网。民警现场查扣涉案电脑、手机、账册和一大批伪造的贷款材料。一条运转近两年的犯罪链条，就此被一刀斩断。截至案发，涉案金额超2000万元。
本案的告破，并非孤立的战果。这起案件打掉的，不只是15名犯罪嫌疑人，更是一条从物色“背债人”到套现分赃的完整黑灰产业链；它戳穿的，也不只是几份假材料，更是二手房交易中暗藏的行业“潜规则”。
对金融机构而言，这是一记警钟，从贷前审核到贷后监测，从房源估值到资金异动，哪一环都得把得更细。对普通人而言，“零首付买房，还能拿好处费，贷款不用你还”，天上不会掉这样的馅饼，交出去的是身份和征信，被人拿走的是真金白银，一旦断供、一旦事发，背上巨额债务、沦为“老赖”甚至身陷囹圄的，是那个签了字的自己。
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